我们可以创建一个表 如图2所示

在Excel中计算还款明细非常简单。我们来看看如何用等额本息和平均资本两种不同的方式计算每月还款额。

《出埃及记》:同事小张准备向银行借30万买新房，同意20年还清。如果采用等额本息的方式，贷款总额的本息之和将平均分配到整个还款期，按月等额还款。如果采用平均资本法，贷款金额的本金将平均分配到整个还款期，每月偿还一次，同时还清最后一个交易日至当前还款日之间的贷款利息。哪种还款方式对你更有利？

首先，计算第一个方案。Excel中有一个特殊的功能PMT来计算每月的还款金额。它的用法是PMT(月利率、还款期限、贷款总额)，非常简单。因此，我们只需要在如图1所示的表格的B5单元格中输入公式“=PMT(B2/12，B3，B4)”，然后回车即可得到等额本息法计算的每月还款额，其中第一个参数“B2/12”就是得到每月的贷款利率。在B6单元格中输入公式“=B5*B3”，按回车键即可轻松得到20年还款总额。

第二种解决方法有点麻烦。按照规则，我们可以先把30万的本金分配到每个月，然后计算每个月的应付利息。显然，每个月应付利息的价值是不同的。因此，我们可以创建一个如图2所示的表。直到表格的单元格E244，正好代表240个月。在E2单元格输入公式“=300000/240”，然后输入即可得到月平均贷款本金。

在利息计算方面，我们可以很容易地假设，每次支付后，下个月支付时，相应部分的利息会支付得更少。因此，我们在表格的E5单元格中输入公式“=(300000-($ D5-1)* $ e $ 2)*($ b $ 2/12)”，然后我们就可以得到回车后第一次付款时应付的利息部分。其中“$B$2/12”仍为按年利率计算的月利率。将单元格E5的填充柄向下拖动到单元格E244的公式中，每月应付利息就有了。

我们每月的应付款是每月应付的本金和利息。所以，找一个空白单元格，输入公式“=SUM(E5:E244) 300000”，按回车键就可以得到我们过去20年支付给银行的总金额“519611.25”(真吓人)。

有了这两个数字，不就清楚哪个支付方案对你更有利了吗？